中國人民銀行副行長陳雨露：千方百計緩解民營和中小微企業(yè)融資困難
發(fā)表于 2020-05-25 00:00:00 行業(yè)洞察
全國政協(xié)委員、經濟委員會副主任、中國人民銀行副行長陳雨露日前在接受中國證券報記者專訪時表示，近年來，人民銀行會同有關部門綜合施策，千方百計緩解民營和中小微企業(yè)融資困難。特別是今年新冠肺炎疫情發(fā)生以來，金融系統(tǒng)迅速行動，不斷改善民營和中小微企業(yè)金融服務，取得顯著成效。下一步，人民銀行將落實落細現(xiàn)有政策措施，因時因勢創(chuàng)新應對舉措，幫助民營和中小微企業(yè)渡過難關。
綜合施策化解融資難題
中國證券報：目前，人民銀行緩解民營和中小微企業(yè)融資難融資貴成效如何？尤其是在疫情沖擊下，民營和中小微企業(yè)更顯困難，人民銀行對此出臺了哪些具體舉措，成效如何？
陳雨露：應該看到，民營和中小微企業(yè)融資難融資貴問題是一個世界性難題，具有長期性和必然性。這既有市場經濟存在產能過剩，大多數(shù)民營和中小微企業(yè)處于產業(yè)鏈末端生產經營困難的宏觀方面原因，也有民營和中小微企業(yè)生命周期普遍較短，抗風險能力弱，銀企之間存在明顯的信息不對稱，貸款風險溢價較高等微觀方面的原因。
近年來，人民銀行會同有關部門，堅持問題導向，瞄準民營和中小微企業(yè)融資中的堵點、難點問題，綜合施策，千方百計緩解民營和中小微企業(yè)融資困難。
創(chuàng)新發(fā)揮多種結構性貨幣政策工具。主要是構建“三檔兩優(yōu)”存款準備金率政策框架，同時運用定向降準、再貸款再貼現(xiàn)、利率等數(shù)量和價格手段，鼓勵和引導金融機構擴大民營和中小微企業(yè)貸款投放。
創(chuàng)新推出民營企業(yè)債券融資支持工具。在此前推出的支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展的“三支箭”政策中，有一項重要政策就是，由人民銀行提供部分初始資金，依托專業(yè)機構市場化運作，通過設立信用風險緩釋憑證、信用保護合約等方式，為民營企業(yè)發(fā)債提供信用支持。2020年1月至4月，民營企業(yè)發(fā)債約2665億元，凈融資規(guī)模達1020億元，發(fā)行量和融資規(guī)模均創(chuàng)三年來單季度新高。
加大應收賬款融資支持。積極發(fā)展小微企業(yè)應收賬款融資專項行動，推動應收賬款票據(jù)化，擴大小微企業(yè)融資渠道。2019年，應收賬款融資服務平臺新注冊小微用戶1.7萬家，促成融資8465億元。
創(chuàng)新改進征信服務。發(fā)揮國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的作用，指導市場化征信機構提供多樣化產品和服務，有效解決民營和中小微企業(yè)融資中的信息不對稱問題。目前，統(tǒng)一的中小企業(yè)庫已為全國261萬戶中小微企業(yè)建立信用檔案，為近1.9億余農戶建立信用檔案。
特別是今年疫情發(fā)生以來，金融系統(tǒng)迅速行動，3次降準釋放1.75萬億元長期流動性，設立3000億元專項再貸款，增加1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)額度，實施中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，不斷改善民營和中小微企業(yè)金融服務，取得顯著成效。
小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“量增、價降、面擴”。2020年4月末，普惠小微貸款余額12.6萬億元，同比增長25.1%，支持小微經營主體2815萬戶，同比增長21.9%。五家國有大型銀行普惠小微貸款余額3萬億元，同比增長53.9%。2020年4月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，比上年12月下降0.77個百分點。
民營企業(yè)融資狀況有所改善。2020年4月末，非國有企業(yè)貸款余額49.2萬億元，較年初新增3.1萬億元，同比多增1.6萬億元，余額較去年同期增長11.5%，增速比去年同期高5.2個百分點。2020年1月至4月，民營企業(yè)發(fā)債約2665億元，凈融資規(guī)模達1020億元，發(fā)行量和融資規(guī)模均創(chuàng)三年來單季度新高。
小微金融債券和資本債券發(fā)行提速。2020年1月至4月，已有22家商業(yè)銀行發(fā)行2172.8億元小微金融債券，超過去年全年發(fā)行規(guī)模；中小銀行發(fā)行資本補充債券542.3億元，較去年同期增長146.5%。
因時因勢創(chuàng)新應對舉措
中國證券報：在常態(tài)化疫情防控的前提下，為加快恢復經濟生產生活正常秩序，下一步，人民銀行將如何進一步支持中小微企業(yè)渡過難關，全面落實復產復工要求？
陳雨露：下一步，人民銀行將按照落實常態(tài)化疫情防控舉措、全面推進復工復產的工作要求，落實落細現(xiàn)有政策措施，因時因勢創(chuàng)新應對舉措，幫助民營和中小微企業(yè)渡過難關。
強化貨幣政策逆周期調節(jié)和結構引導作用，引導加大對民營小微企業(yè)的信貸投放。總量上保持流動性合理充裕，為保市場主體、促進就業(yè)營造有利貨幣金融環(huán)境。落實好1萬億元再貸款再貼現(xiàn)政策，資金重點投向涉農、外貿和受新冠肺炎疫情影響較重的產業(yè)。
創(chuàng)新推出新的政策措施。延長和完善階段性延期還本付息政策，進一步緩解小微企業(yè)年內還本付息資金壓力。對承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的民營企業(yè)、部分行業(yè)龍頭、重要產業(yè)鏈企業(yè)，提供增信支持，支持低評級企業(yè)發(fā)行債券融資。實施普惠小微信用貸款支持方案，提高信用貸款的占比。
繼續(xù)完善政府性擔保體系。充分發(fā)揮國家融資擔?；鹬匾饔?，擴大融資擔保規(guī)模，降低融資擔保費率。鼓勵地方建立風險補償“資金池”，用于小微企業(yè)貸款風險補償，政府性融資擔保機構資本補充。
發(fā)揮多層次金融市場融資支持作用。加快引導公司信用類債券凈融資比上年多增1萬億元，支持金融機構發(fā)行小微金融債券3000億元，專項用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。推動應收賬款更多使用權責清晰的商業(yè)匯票，確保實現(xiàn)中小微企業(yè)全年應收賬款融資8000億元目標。
